「バイク保険を一日だけ」掛けたい時はどうする?
スポンサーリンク

「一日だけバイクの保険を掛けたい」場合には、どのように保険を手配すれば良いのでしょうか。

真っ先に思いつくであろう「ワンデー保険」や「ちょいのり保険」はバイクには使えません

しかし、知人からバイクを一日だけ借りる場合や、レンタルバイクを借りる場合でも、工夫次第で短期の保険を掛けることが出来ます。

バイクの保険を一日だけ掛けるのは難しいのですが、金額を抑えつつ保険をかける方法は有るのです。

 

スポンサーリンク

バイクには「ワンデー保険」や「ちょいのり保険」は使えません

車に乗るときだけ保険に入れる「ワンデー保険」や「ちょいのり保険」は、とても使い勝手が良い魅力的な保険ですが、補償内容には注意が必要です。

次の車は補償されません

自分や配偶者が持っている車 ・ 会社の車 ・ レンタカー(カーシェアリングを含む) ・ 一部の高額車両 ・ バイク

このワンデー保険やちょいのり保険は四輪自動車を「友人から借りた」とか「親戚から借りた」場合、或いは他人の四輪自動車に乗っていて、一時的に運転を代わる場合などだけに使える保険です。

バイクは全面的にダメです。

名称のイメージだけで判断すると危険ですので注意してください。

 

あなたがバイク保険に入っているなら、他車運転特約を使う

もしあなた自身がバイク保険に入っていて、知人からバイクを借りる場合や、レンタルバイクを借りる場合には「他車運転特約」が使えます。

他車運転特約は、借りたバイクでもあなたのバイクと見なして補償してくれる特約です。

あなたが加入しているバイク保険に「他車運転特約」が付いていない場合には、一時的に付けることも出来ます。

友人のバイクを借りる可能性があるならば一時的に追加して下さい。バイクを借りなくなったらまた外せばいいのです。

他車運転特約は大変便利な特約ですが、補償条件が少し複雑です。

また他車運転特約は他人のバイクをあなたのバイクと見なして補償するため、借りたバイクを壊した場合の扱いも少し特殊です。

詳しくは他車運転特約をご参照ください。

 

スポンサーリンク

保険を掛けたいバイクが125cc以下ならば、ファミリーバイク特約を使う

保険を掛けたいバイクが125cc以下で、あなたが自動車保険(任意保険)に加入しているなら、ファミリーバイク特約が使えます。

ファミリーバイク特約は、自分や家族が乗る125cc以下のバイクならば、全て補償の対象となる大変便利な特約です。

但し、もともとの自動車保険の内容以上の補償は得られません。また、あなたのケガは補償の対象外となるケースもありますので、十分に注意してください。

詳しくはこちらの記事をご参照ください。

バイク保険の基礎用語 : ファミリーバイク特約とは

 

あなたがバイク保険に加入していない場合には、ドライバー保険を使う

あなたがバイクの任意保険に加入していなく、ファミリーバイク特約も使えないなら、ドライバー保険を使いましょう。

ドライバー保険は通常のバイク保険とは違い、『バイクを持っていない人がバイクに乗るときを補償する』保険です。そのため、保険加入者が乗るバイクは全て補償されます。

バイクに使えるドライバー保険には、三井ダイレクト損保の「eドライバー保険」と損保ジャパン日本興和の「ドライバー保険」があります。

何れの保険も1年間契約ですが、中途解約が可能です。解約時には保険料のうち未経過期間分が返金されます。

残存期間の計算は1か月単位の切り上げで行われるので、最も多くても11か月分の返金とはなりますが、バイクを持っていない方にはメリットが大きい保険です。

 

ドライバー保険の注意事項

eドライバー保険も、ドライバー保険も、あなたがバイクを持っていると使えません

また、同居の家族や配偶者が持っているバイクや、たとえ他人のバイクでも、実質的にあなたが持っているバイク(借りっぱなしになっているとか)に乗った場合も保険は効きませんので、注意してください。

 

知人が「保険に入っているから大丈夫」と言っても信用しない!

もしバイクを貸してくれる人が「ちゃんと保険に入っているから大丈夫だよ」と言っても、安易に信用してはいけません。

この場合には「保険に登録されていない人の事故までカバーされるか?」を確認しないといけません

その為にはバイクの持ち主の保険に「運転者限定特約」が付いていないことを確認して下さい。

運転者限定特約は予め登録されたライダーしか補償しないことを条件に、保険料を安くする特約です。

運転者限定特約で登録されるライダーの範囲は「本人だけ」「本人と配偶者」「本人とその家族」などがあり、これら以外のライダーが運転している時の事故は補償されないこととなっています。

運転者限定特約が付いていなければ、そのバイクを借りて乗る人も補償範囲に含まれます

 

一方で年齢条件については、知人や別居の親族は対象とならないことを覚えておきましょう。

たとえば20歳以上補償という年齢条件の保険が掛けられているバイクに、19歳の友人が乗り事故を起こしても、保険金は支払われます(運転者限定特約が付いていない場合に限ります)。

確認すべき事項は年齢制限ではなく「運転者限定特約」です。

 

知人のバイク保険を使う時の注意事項

例え知人の保険でのカバーが可能だとしても、知人の保険から保険金を得てしまうと、その後3年間知人の保険料が上がってしまうことに注意してください。

自動車保険やバイク保険には等級と言う考え方が有ります。等級は保険金の請求歴が少ないほど、保険料の割引率が良くなるという仕組みなので、事故の際に知人の保険から補償を得れば、知人の保険等級が下がり、翌年からの保険料の割引率が悪くなります

保険等級においては、事故を起こした方が誰なのかは関係ありません。保険金の請求が行われることで、等級が下がるのです。この点は十分に認識しておいて下さい。(保険請求をしても等級に影響を与えない場合もあります。詳しくはこちら。)

 

レンタルバイクに付いている保険は全く役に立たない!

レンタルバイクを借りる場合には、レンタル会社の提供する保険に入るのが一般的ですが、補償内容はお世辞にも充実しているとは言えません。

例えばバイクレンタル大手のレンタル819の場合、保険内容はこのようになっています。

レンタル819でバイクを借りる時に加入する保険の補償内容
対人賠償   無制限
対物賠償   1,000万円 1事故につき、免責5万円

搭乗者傷害  500万円 死亡または後遺障害のみ、原付を除く

出典 : レンタル819

一見、キチンと補償されているように見えます。しかしこの内容を詳しく説明するとこのようになります。

あなたが起こした事故でケガをした相手に対しては、無制限に保険金を払います。しかし壊してしまった他人の物については1,000万円までしか払いません
ちなみに1,000万円のうち5万円は免責となっているので、5万円まではあなたが払ってください。保険から支払われるのは995万円が上限です。
また物に対する賠償金額が1,000万円を超えた場合には、保険金は支払われません。
次にあなたのケガについてですが、あなたが死亡したり後遺障害が残った時には500万円を上限に保険金が出ますが、それ以外のケガは補償されません。

如何でしょう?

これでは保険の意味を殆ど成していません。

 

レンタルバイクを借りる時に、追加保険料を支払って補償内容を充実させることが出来るとお考えかもしれませんが、追加できるのは車両保険です。あなたの体や物、事故で壊してしまった他人の物への補償は追加できません

では、どのように保険を充実すれば良いのでしょうか?

 

レンタルバイクでも他車運転特約やライダー保険が使える

実は他車運転特約やライダー保険は、レンタルバイクまでカバーします。ですからレンタルバイクで補償されない範囲は他車運転特約やライダー保険で補ってください。

但し、保険会社によっては他車運転特約の補償範囲を制限しています

他車運転特約でレンタルバイクをカバーしようとする場合には、自分が契約している保険会社に必ず確認の上実行してください。

詳しくは他車運転特約をご参照ください。

 

バイクの保険 1日だけは無理だが、短期なら出来る

これまで見てきたようにバイクの保険を1日だけかける方法はありませんが、短期で入る事は出来ます。

その方法をパターン別にするとこのようになります。

 

①ライダー保険に加入する

自分でバイクを持ってなく、ファミリーバイク特約も選べないなら、ライダー保険を使ってください。

ライダー保険を契約したい場合には、こちらから手続きを行うことが出来ます。

知り合いの保険代理店がある場合には、そちらに相談しても良いでしょう。
良い保険代理店で契約すると、事故に遭った際に力になってくれます。

 

②他車運転特約を付ける

既にバイクの任意保険に入っているのであれば、他車運転特約を追加してください。

追加の手続きは保険を代理店経由で加入しているなら、代理店に依頼した方が良いでしょう。

ダイレクト型(ネット経由での加入)の方は、保険のマイページで手続きが出来ますが、出来るだけコールセンターに電話することをおススメします。

何故なら、他車運転特約は条件が変更されることが珍しくないからです。

参考までに、2019年1月時点での各社の他車運転特約の状況をお知らせします。

今契約している保険会社が、他車運転特約を扱っていなかったり、保険を掛けたいバイクが適用範囲に入っていない場合には、保険会社を変える必要があります。

面倒でしょうですが、事故で負う被害を考えると、無視すべき事柄ではありません。

保険会社の変更が必要な場合には、こちらから価格や条件を指定して見積もりを取る事が出来ます。

 

③任意保険に加入して他車運転特約を付ける

任意保険への加入が必用であれば、こちらから相見積もりを依頼してください。

その際には借りるバイクではなく、自分のバイクの情報で見積もりを取ってください。他人のバイクに直接保険を掛ける事は出来ません。

先ず自分のバイクに保険をかけ、他社運転特約を付けることで、他人のバイクも補償範囲に含めるのです。

相見積もり時に入力する希望補償内容は、最低でも次のようにして下さい。

  • 対人賠償責任保険金額: 無制限
  • 対物賠償責任保険金額: 無制限

 

また、搭乗者傷害保険か人身傷害補償のどちらかは必ずつけて下さい。
どちらかを付けないと、自分のケガへ対する保険金が全くおりません。

搭乗者傷害と人身傷害のどちらを選ぶか迷ったら、このように考えて下さい。

  • とにかく保険料を安くしたい → 搭乗者傷害保険金額 1000万円 人身傷害補償金額:なし
  • 自分のケガに対する補償を充実させたい : 搭乗者傷害保険金額 なし 人身傷害補償金額:3,000万円

これはあくまでも見積もりを取るための目安ですから、各社から提示される見積もりを見て補償内容を変えて下さい。

繰り返しますが、

対人賠償責任保険金額:無制限
対物賠償責任保険金額:無制限

だけは絶対に削らないでください。

この2項目を削っても保険料はあまり下がりませんが、補償内容は天と地ほど変わってしまいます。

 

④ファミリーバイク特約を契約する

ファミリーバイク特約を付けたい場合には、現在契約している保険会社にその旨を伝えて下さい。ネット型保険の場合には、オンラインで手続きを行う事も可能です。

他車運転特約と違って、ファミリーバイク特約は会社による違いがほぼ無いので、あまり神経質にならなくても大丈夫です。

但し、自分以外の家族なども補償の範囲に加えたい場合には、その考え方を理解してから手続きしたほうが良いでしょう。

場合によっては、ファミリーバイク特約を付けるよりも、バイクの任意保険を契約したほうが安くなる事もあります。

先ずは自動車保険会社に追加保険料の算出を依頼し、同時にこちらからバイク保険の見積もりを取って、双方を比較してください。

尚、ファミリーバイク特約は通常のバイク保険よりも補償内容が劣ることがままあります。詳しくはこちらの記事を参考にして下さい。

参考記事 : ファミリーバイク特約とは

バイク保険